Державний Ощадбанк уперше детально пояснив, як працює фінансовий моніторинг рахунків клієнтів і через які операції картку можуть заблокувати. Фінмоніторинг діє в Україні ще з 2002 року, але саме зараз банки помітно посилили перевірку транзакцій. За дев'ять місяців 2024 року в країні намагалися відмити понад 53 мільярди гривень, і ця сума щороку зростає.
У блозі Ощадбанку пояснюють: фінансовий моніторинг — це система контролю за походженням і рухом грошей, яка має запобігати їх незаконному використанню, протидіяти тероризму та відмиванню коштів. Перевіряти доводиться всіх клієнтів без винятку, адже інакше визначити зловмисників серед сумлінних власників рахунків неможливо.
З яких сум починається обов'язкова перевірка
Відповідно до статті 20 закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів», обов'язковій перевірці підлягають операції на суму від 400 000 гривень. Окремий поріг встановлено для лотерей та азартних ігор — від 55 000 гривень. Водночас під моніторинг потрапляють і суми, менші за ці пороги, якщо операція відповідає бодай одному з понад 70 критеріїв, прописаних у Постанові Нацбанку №65.
У банку наголошують: дроблення разового переказу на дрібніші суми, аби не досягти позначки 400 тисяч гривень, не рятує від перевірки. Система реагує і на менші суми, якщо операція має ознаки підозрілості.
Які операції привертають увагу банку
Ощадбанк перелічив ситуації, через які рахунок можуть заблокувати. Понад 100 поповнень карток за один день — уже серйозна підстава для перевірки та блокування. Підозру викликає зняття готівкою понад 50% коштів, що надходять на рахунок.
Різка зміна надходжень теж тригериться: якщо людина з офіційною зарплатою в 30 тисяч гривень раптово починає отримувати 200 тисяч на картку, або нехарактерні транзакції — як-от купівля криптовалюти, якщо раніше клієнт цим не займався, чи розрахунки за кордоном у невідому третю країну без фактичного виїзду.
До списку також увійшли: відкриття великої кількості карток і рахунків без явної потреби; регулярні однакові надходження чи перекази на один і той самий рахунок в однакових сумах; фінансові операції з особами з країн-агресорок або з офшорних зон.
Чому деталі тригерів тримають у таємниці
Банк попереджає, що деталі тригерів системи навмисно не розголошуються повністю. Платіжний сервіс NovaPay уже отримав штраф у 90 мільйонів гривень за публічне розголошення даних про те, які платежі і якого розміру, а також з якою регулярністю пропускає система фінмоніторингу.
Що робити, якщо картку заблокували
Якщо клієнт отримав SMS-повідомлення про обмеження на видаткові операції, у банку радять скористатися сервісом зворотного зв'язку, щоб дізнатися, які саме документи потрібні для зняття блокування. Юристка Юлія Староконь нагадує: одразу слід зв'язатися з банком, з'ясувати причину і надати довідку про дохід, договори або податкові декларації.
Уникнути блокування допомагає простий принцип: фіксувати походження грошей, не дробити великі платежі на дрібні суми і завчасно повідомляти банк про суттєві зміни в доходах. Першоджерелом деталей — державний банк, який оприлюднив їх на сайтах.
Раніше портал Знай повідомляв, перекази на картку доведуть до в'язниці: українців попередили.
Також наш портал інформував, банки зменшать ліміти на перекази з листопада.
